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Comerciantes Online: evite que los estafadores se conviertan en grinches fiesteros

Hola, un placer verte por aquí. Te habla Eduardo Arroyo y en esta ocasión te voy a hablar sobre Comerciantes Online: evite que los estafadores se conviertan en grinches fiesteros


InfoSec Insider

Comerciantes Online: evite que los estafadores se conviertan en grinches fiesteros

¡Se acercan el Black Friday y el Cyber ​​Monday! Saryu Nayyar, CEO de Gurucul, analiza las estadísticas sobre el aumento del fraude Online durante la temporada navideña.

Con el inicio de la temporada de compras navideñas, los comerciantes no son los únicos que esperan un año próspero. Los estafadores también quieren apoderarse de su parte ilícita del dinero que cambia de manos (o cuentas) en las próximas semanas. Son particularmente susceptibles al robo por fraude millones de comerciantes de comercio electrónico que no están preparados para identificar y detener las transacciones incorrectas que nunca deberían completarse.

La pandemia de COVID-19 ha llevado el comercio electrónico a nuevas alturas. Según el Departamento de Comercio de EE. UU., La tasa de crecimiento anual más alta del comercio electrónico en dos décadas se produjo en 2020, cuando las ventas Online registraron un aumento interanual del 32,4 por ciento. los Se espera que la tasa de crecimiento para 2021 sea «solo» del 17,9 por ciento.. Éstas son las buenas noticias. La mala noticia es que a medida que compra Online, también aumentan las oportunidades de fraude.

Mirando hacia atrás en la temporada de compras navideñas de 2020, Informes de TransUnion Los días con mayor porcentaje de transacciones sospechosas de comercio electrónico fraudulentas fueron:

Has leído bien. Se sospechaba que más de una cuarta parte de todas las transacciones de comercio electrónico en Cyber ​​Monday eran fraudulentas. Estos son números asombrosos que son simplemente insostenibles incluso para las empresas más rentables. Jupiter Research estima que los comerciantes perderán $ 130 mil millones en todo el mundo al fraude de pagos Online entre 2018 y 2023. LexisNexis Risk Solutions dice que esto es equivalente a 1.8 por ciento de los ingresos comerciales en una industria donde los márgenes pueden ser reducidos desde el principio.

Las pérdidas de los comerciantes pueden sumarse rápidamente al fraude de pagos Online. Suponga que un estafador está usando una cuenta de tarjeta de crédito robada para comprar algo Online (eso no es difícil de hacer considerando que hay decenas de millones de registros de cuentas robados para la venta en la web oscura). Si la venta tiene éxito, lo que probablemente suceda ya que la tarjeta es legítima, incluso si es robada, el comerciante pierde los bienes pedidos y enviados.

Pero luego, cuando el propietario legítimo de la tarjeta informa el fraude a su banco, al comerciante se le cobra por la compra fraudulenta y también debe pagar una tarifa de cargo al proveedor de pago. Por lo tanto, al comerciante se le cobra el costo del producto robado más las tarifas asociadas con la cancelación de un pago fraudulento.

Otro tipo de fraude que afecta a los minoristas, tanto Online como en las tiendas físicas, es el fraude de devolución. En este escenario, un cliente solicita un reembolso por una compra cuando no tiene un derecho legítimo a un reembolso. Quizás el producto ni siquiera se compró en esa tienda, o se compró hace semanas, fuera de la ventana de reembolso establecida por el minorista. El fraude de devoluciones ocurre durante todo el año, pero se intensifica durante la agitada temporada navideña, cuando los comerciantes manejan mayores volúmenes de ventas y devoluciones.

Un aspecto interesante del fraude de devolución es que a menudo involucra a los empleados en el plan para robar al comerciante. Un cajero sin escrúpulos podría iniciar una devolución falsa cuando no hay un producto real que regrese a la tienda y luego simplemente quedarse con el dinero que normalmente se le daría al cliente. El efectivo sale pero no se devuelve el producto, lo que hace que la tienda registre la pérdida como merma y reduzca los ingresos generales.

En los agitados días posteriores a las vacaciones, cuando se realizan millones de devoluciones, las pérdidas por fraude de devoluciones se disparan. La Federación Nacional de Minoristas lo dice en 2020, alrededor del 5,9% de las devoluciones fueron fraudulentas, lo que resultó en una pérdida de $ 25,3 mil millones para los minoristas.

Muchas plataformas de detección de fraudes Online se basan principalmente en la detección estática basada en reglas, y el aprendizaje automático se utiliza para optimizar los conjuntos de reglas y sugerir de manera proactiva reglas nuevas y más efectivas. Sin embargo, los estafadores han aprendido algunas técnicas para tratar de evitar ser atrapados por este tipo de soluciones.

Una técnica consiste en imitar un patrón de compra Online típico, en el que alguien se desplaza por varias páginas de productos e incluso puede usar una herramienta para «comparar estos productos» o mirar reseñas de productos. Luego, se coloca un artículo de alto valor en el carrito y se compra con la información de pago robada. Al parecer un proceso de compra típico, el estafador hace que el comportamiento sea menos sospechoso y pasa por alto la detección basada en reglas.

Otra técnica para ocultar la actividad maliciosa es falsificar la ubicación geográfica donde se emitió la tarjeta, para que parezca que el estafador reside en esa área. Una vez más, esta apariencia de normalidad está destinada a evitar los desencadenantes del software antifraude. Estos trucos son simplistas, pero pueden ser suficientes para engañar al software heredado que muestra las reglas que rigen estos parámetros para determinar el riesgo de un pago.

Esto ilustra la necesidad de que las plataformas de gestión del fraude evolucionen hacia soluciones más sofisticadas que realmente puedan identificar transacciones de alto riesgo sin sofocar las compras legítimas.

Las plataformas de análisis de fraude avanzadas basadas en la nube de hoy en día utilizan arquitectura de big data, aprendizaje automático, inteligencia artificial y análisis de comportamiento para analizar millones de transacciones y miles de millones de puntos de datos de fuentes multicanal para obtener información sobre transacciones contextuales completas y detectar señales y actividades anómalas en tiempo real. . Dichas plataformas pueden proporcionar evaluaciones de riesgo precisas y priorizadas que permiten la toma de decisiones y permiten que las mitigaciones se activen a tiempo para evitar pérdidas.

Solo al tener una visión amplia de 360 ​​grados de los compradores, sus transacciones y métricas relacionadas, y poner esto en un sistema sofisticado que puede detectar y alertar sobre anomalías externas, los comerciantes de comercio electrónico pueden ver el riesgo de permitir que ciertas compras se realicen. antes de que realmente lo hagan.

Las compras navideñas deberían ser divertidas para los compradores y comerciantes, pero no para los estafadores que quieren jugar al Grinch.

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